*近有不少负债人私信问我：“听说通过打造支付宝流水能提高贷款额度，这是真的吗？”这个问题的答案真真假假，今天就跟随 昆明债务处理中心 一起扒一扒这个问题的真相。 

 一、支付宝流水在贷款中的真实作用 

支付宝流水不等同于银行流水，银行流水是指通过银行账户进行的资金往来记录，具有法律效力，而支付宝流水本质上是第三方支付平台的交易记录，虽然大部分银行并不认可，但以蚂蚁信用为基础的蚂蚁金服在进行评估时候，是会参考这个的。 并且，如果你经常使用支付宝进行大额消费，并且按时还款，这些记录可以间接反映你的消费能力和信用状况。

二、银行审核流水的“四大杀招” 

1、银行会通过大数据分析你的交易行为，比如交易时间、金额、频率等。如果发现你的流水存在异常，比如夜间频繁交易、大额资金快进快出等，就会触发风控系统。 

2、银行会核查你的资金来源是否合法。如果发现你的流水中有不明来源的资金，或者资金流向可疑账户，就会要求你提供进一步的证明材料。 

3、银行会将你的流水与其他材料进行交叉验证，比如收入证明、纳税记录、社保缴纳情况等。如果发现流水与其他材料不符，就会怀疑流水的真实性。

4、对于大额贷款申请，银行还会进行人工复核。经验丰富的信贷人员会通过细节判断流水的真实性，比如交易对手的合理性、交易备注的规范性等。 

三、合法提升流水的正确姿势

1、将支付宝与信用卡绑定，通过信用卡消费来积累流水。信用卡消费记录可以反映你的消费能力和信用状况，对贷款申请有一定的帮助。 

2、确保每月有稳定的收入流入支付宝账户。比如，将工资卡与支付宝绑定，让工资直接转入支付宝。这样的流水更能反映你的还款能力。 

3、多使用支付宝的理财、缴费、转账等功能。比如，定期购买余额宝、招财宝等理财产品，按时缴纳水电费、燃气费等，这些操作可以提升你的支付宝活跃度和信用评分。 

4、不要进行在非正常时段 进行大额消费、刷流水等操作。同时，也要避免频繁更换支付宝账号、异地登录等异常行为，以免触发风控系统。 

四、法律风险与后果 

1、信用卡诈骗

如果通过信用卡套现来刷流水，可能会被认定为信用卡诈骗。根据《刑法》**百九十六条，信用卡诈骗数额较大的，可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。 

2、真实案例警示

2024年，云南省曲靖市市民蒋某为了提高贷款额度，委托中介王某帮忙打造支付宝流水和银行流水。王某在蒋某不知情的情况下，使用蒋某的支付宝账号盗刷了5500元。*终，王某因盗窃罪被警方抓获，蒋某不仅没有如愿增加额度，还损失了钱财。